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為抵押貸款再融資通常稱為抵押貸款置換或再融資。抵押再融資只是在不同的還款條件下用另一項債務負債替換當前的債務負債。許多人通過再融資來釋放現金,以用於諸如家裝,教育和業務擴展等重大支出。其他人進行再融資以釋放現金以支付主要醫療費用。對於面臨收債或喪失抵押品贖回權的人,抵押貸款也很普遍。

可以通過以下兩種方式之一進行抵押貸款再融資:通過新的30年期貸款或現有貸款的再融資。在新的30年期抵押貸款中,借款人以降低的利率將抵押貸款換成新的抵押貸款。作為一種再融資方式,當前抵押貸款將以較低的利率被新抵押貸款取代。再融資的優點包括每月付款減少,有更多時間償還新的抵押貸款以及鎖定較低利率的能力。



再融資的主要優勢在於,它使借款人可以利用再融資時提供的低利率。通過再融資,借款人可以鎖定比從新抵押貸款獲得的利率更低的利率。通過再融資,借款人還可以獲得在現有抵押貸款到期後鎖定低利率的靈活性。缺點是新貸款的利率可能高於原始抵押貸款。

另一個好處是,再融資可以使借款人充分利用現有的激勵措施。例如,借款人可以選擇當前利率低於最優惠利率的再融資,並選擇更長的貸款期限以將利率鎖定在該水平。同樣,選擇為較低的每月還款額進行再融資的借款人可能很有意義。但是,如果每月付款額很高,那麼再融資的弊端可能會超過收益。

在大多數情況下,貸方不會宣傳將抵押貸款直接再貸款給房主的意願。借款人通常會去銀行詢問是否可以通過再融資獲得更好的利率。如果銀行願意,則將信息傳遞給客戶。當銀行最終聽到潛在客戶的聲音時,它們會檢查信用報告以確定該人的信用良好還是不良。如果該人信用不良,則抵押貸款利率可能會更高。

大多數人不了解再融資並不總是會降低每月付款額。原因是當尋求再融資時利率不會波動。因此,房主必須願意接受明顯更高的每月付款,以便獲得更好的再融資條件。 按揭回贈2021 ,預付款仍然沒有罰款。這意味著,即使新條款將帶來更好的每月還款額,房主仍需要在抵押期限屆滿之前支付全部款項。

許多人嘗試進行再融資,因為它可以減少債務並每月釋放一些現金。但是,他們通常不考慮與再融資相關的額外費用。其中一些費用包括申請費,保險費,評估費和交易費用。重要的是要仔細評估新貸款的成本,並將其與原始貸款的每月付款進行比較。

貸款人還可以通過提供固定利率住房貸款來輕鬆獲得再融資。如果房主不需要全新的房屋,他們可以輕鬆獲得固定利率的再融資。房主可能已經在幾年前以固定利率獲得抵押貸款,而從未需要大筆付款或介紹性利率。但是,許多房主由於支付的金額過高並束縛了自己的住房而陷入困境。為更好的條款和更長的還款期而進行再融資要好得多,以便房主可以使他們的新房收支平衡。